Share the post "Aconselhamento financeiro: onde encontrar o apoio de que precisa"
Aconselhamento financeiro não é, ao contrário do que possa parecer, um serviço a que apenas recorrem empresários ou investidores que querem umas dicas sobre onde aplicar milhões para ganhar ainda mais.
Na verdade, o aconselhamento financeiro é até mais útil para quem tem pouco dinheiro e muitas dúvidas sobre a melhor forma de o gerir de uma forma eficaz.
A iliteracia financeira entre os portugueses
Muitas vezes, até a própria terminologia parece tornar ainda mais difícil analisar e tomar decisões sobre empréstimos, poupanças e negociações de contratos.
Dizer que os portugueses não se dão muito bem com números pode ser um cliché, mas há dados que comprovam que, quando a conversa envolve linguagem financeira, tudo se complica ainda mais.
O 3º Inquérito à Literacia Financeira, publicado em 2021 e elaborado pelo Conselho Nacional de Supervisores Financeiros – constituído por elementos do Banco de Portugal (BdP), Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) e Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões(ASF) – veio mostrar que esta perceção está correta, ainda que os resultados tenham melhorado em relação a 2015.
No que respeita ao aconselhamento financeiro, o estudo mostra que, ao escolherem produtos financeiros:
- 40% seguem o conselho dado ao balcão da instituição;
- 34,5% o conselho de familiares ou amigos;
- 9,5% recorre à informação disponível na internet;
- 2,4% às recomendações em jornais e revistas de especialidade.
Ainda assim, a proporção de entrevistados que não lê a informação pré-contratual e contratual sobre os produtos financeiros que contratam aumentou de 13,2% em 2015 para 25,2% em 2020.
Aconselhamento financeiro online
Numa altura em que a internet é, muitas vezes, a única fonte disponível para tirar dúvidas, é importante saber onde encontrar informação fidedigna, que permita perceber conceitos, comparar ofertas e, até, saber quais os direitos de cada um.
Todos Contam
Os três supervisores já referidos – BdP, CMVM e ASF juntaram-se num projeto de literacia financeira que é, também, uma forma de aconselhamento, já que reúne várias informações de grande utilidade.
O site Todos Contam, incluído no Plano Nacional de Formação Financeira, aborda temas práticos como o planeamento do orçamento familiar, fazer um seguro ou fazer pagamentos.
Inclui ferramentas como um simulador do orçamento familiar e brochuras que explicam, por exemplo, como planear a reforma ou como fazer compras online em segurança.
Existem também diversos guias que podem ser descarregados e que abordam como a prevenção de fraudes e informações úteis para situações tão práticas como a gestão de dívidas.
Os vídeos são outra forma de explicar, de uma forma rápida e acessível, coisas como o que é uma conta de serviços mínimos bancários.
E como a literacia financeira deve começar cedo, há também vídeos com fantoches e materiais didáticos para os mais novos no YouTube.
No âmbito do Plano Nacional de Formação Financeira são também promovidas iniciativas no terreno, quer nas escolas, quer junto de grupos específicos, como jogadores de futebol, ou até em comunidades locais.
Através da página no Facebook é possível acompanhar as atividades desenvolvidas no âmbito desta iniciativa.
Portal do Cliente Bancário
O Banco de Portugal também tem, na sua página, materiais de suporte com dicas práticas sobre créditos, cartões ou comparação de comissões.
No separador Cliente Bancário pode encontrar ferramentas que ajudam a fazer as contas mais difíceis, nomeadamente simuladores de crédito à habitação, taxas de juro ou de crédito pessoal.
Além de secções úteis, com perguntas frequentes ou um glossário, o Banco de Portugal promove também sessões de formação financeira na sua sede e delegações em todo o país.
A Deco presta também apoio aos seus associados em questões relacionadas com aconselhamento financeiro, ajudando ainda a lidar com situações de sobre-endividamento.
Aconselhamento financeiro presencial
Existem igualmente iniciativas de âmbito local, promovidas por câmaras municipais ou juntas de freguesia, em que o aconselhamento financeiro é feito de uma forma mais próxima e personalizada.
Se procura este tipo de ajuda, informe-se junto da sua junta de freguesia ou câmara municipal sobre a existência de programas orientados à educação e aconselhamento financeiro das famílias.
Algumas dicas a ter em conta
Como o dinheiro é um assunto sério e o aconselhamento financeiro deve ser o mais correto possível, há alguns cuidados a ter.
Ao procurar aconselhamento financeiro online, certifique-se de que está a obter informação através de uma fonte de confiança.
Se fizer uma pesquisa por “aconselhamento financeiro” encontrará certamente várias referências, incluindo a empresas que prestam este serviço, mas a ideia é que as informações sejam independentes e não tenham qualquer intuito comercial.
Os sites dos supervisores, como o Banco de Portugal e a ASF têm a obrigação legal de dar informação isenta e por isso são os mais confiáveis.
Ao recorrer ao aconselhamento financeiro presencial, deve ter o mesmo tipo de cuidados.
Os conselhos de familiares e amigos, por muito bem-intencionados que sejam, podem não ser os mais indicados para si, por isso o melhor é ouvir alguém que possa dar-lhe apoio profissional.
Pedir aconselhamento financeiro não é motivo para ter receio ou vergonha, até porque, quanto mais cedo esclarecer as suas dúvidas e começar a resolver os problemas, mais fácil será encontrar a melhor solução.
Artigo originalmente publicado em novembro de 2019. Última atualização em agosto de 2023.
