Normalmente a pergunta é ao contrário: quanto é que o seu banco lhe pagou em juros pelos seus depósitos? Mas o que lhe quero dizer nesta crónica é que é muito provável que tenha prejuízo todos os anos com o seu banco. Mas como vou saber?
É simples. Se ainda não recebeu, vai receber nos próximos dias um extrato do seu banco a dizer-lhe exatamente quanto lhes pagou em comissões bancárias no ano passado. Esteja muito atento a esse documento. Chama-se “Extrato de comissões bancárias”. Este documento é obrigatório há vários anos.
Normalmente, são cerca de 100 euros por ano que deitamos à rua, quase sempre sem necessidade. Agora imagine uma família que tem 3 contas bancárias.
O que é o extrato de comissões bancárias?
Milhões de portugueses pagam muitas dezenas de euros em comissões bancárias só por terem uma conta aberta no banco. Mas não sabem exatamente quanto. Quando descobrir talvez tenha uma surpresa.
O dinheiro sai da sua conta e você nem dá por isso. 1 euro aqui, 1 euro ali, 5 euros por mês, mais uma anuidade disto e daquilo. Parece que não é nada, mas ao fim do ano é o equivalente a uma, duas ou 3 faturas de eletricidade, ou metade do seguro do carro.
A pergunta é: tem a certeza de que sabe quanto pagou em comissões bancárias no ano passado? Essa pergunta é importante porque só sabendo isso, pode avaliar se deve mudar de banco ou de pacote de conta, ou mesmo fechar a conta (se não tiver lá o crédito à habitação).
Desde 2019 que todos os bancos são obrigados a enviar, sempre em janeiro, a todos os clientes um extrato de comissões. Pela minha experiência, muitos só o divulgam em fevereiro, ou mesmo só em março. Mas este documento não falha. Tem a lista de tudo o que pagou no ano anterior, ao cêntimo. Mesmo as comissões que nem sabia que pagou.
O problema é que como são valores pequenos, a maioria dos clientes bancários desvaloriza. A falta de tempo é outra dificuldade. Não dá para analisar os extratos de conta linha a linha, todos os meses.
No seu extrato de comissões vai encontrar estas informações:
- A comissão cobrada por cada serviço e o número de vezes que o serviço foi utilizado;
- O montante total das comissões cobradas durante o ano anterior;
- A taxa de juro aplicada aos saldos negativos e o total dos juros cobrados;
- E a taxa de juro aplicada à conta à ordem, se existir, e o montante total dos juros que recebeu.
Onde encontrar o extrato de comissões?
Depende do que contratou com o seu banco. Pode receber o extrato pelo correio, por e-mail, através do homebanking ou da app no seu smartphone. Todos têm de ter no título “Extrato de comissões”. É obrigatório por lei.
Por exemplo, na Caixa Geral de Depósitos está na pasta “Documentos”. O Banco CTT envia por e-mail. Verifique onde está o seu extrato e leia-o com muita atenção. Sobretudo a parte do Total. Se o seu banco não lhe enviar este documento apresente queixa no Banco de Portugal.
De que valores estamos a falar?
Pelos testemunhos que fui recolhendo ao longo do tempo, os totais pagos por muitos clientes vão do zero aos quase 200 euros por ano.
Uma pessoa que conheço pessoalmente foi ver e pagou 133,48 € em comissões bancárias. Só para ter uma ideia, num depósito a prazo, para o banco lhe pagar o mesmo valor líquido em juros, teria de ter lá 6 mil euros (a 3%).
Se quer saber quais são os bancos que não cobram nada – ou menos do que a concorrência – basta ir ao site do Banco de Portugal e usar o comparador de comissões.
As alternativas às comissões bancárias
Tem pelo menos 3 alternativas: fechar a conta e abrir conta num banco que não cobra nada ou tem comissões mais baixas; caso não possa sair do seu banco por ter lá um crédito à habitação, por exemplo, pode fazer as contas para saber se compensa aderir a um pacote que junta várias comissões e fica a pagar menos do que usando os serviços individualmente; ou então aderir no próprio banco a uma conta de serviços mínimos bancários, desde que só tenha essa conta à ordem em Portugal.
Ver o seu extrato de comissões e agir em conformidade é um dos primeiros passos para cuidar bem do seu dinheiro.
Só com esta dica pode poupar cerca de 100 euros por ano daqui para a frente.
