Como criar um orçamento mensal passo a passo (com modelo)

Parece simples, mas nem todos sabemos como criar um orçamento mensal – pelo menos um bom, eficiente, eficaz e que seja fácil de usar.

Um planeamento organizado das contas da família – que inclui tudo o que entra e tudo o que sai da conta bancária – é meio caminho para uma poupança sem dores, mas também para uma vida mais folgada e com menos medo dos imprevistos.

Antes de passar para o nosso guia passo a passo, saiba que o orçamento mensal tem de adaptar-se a si e às suas necessidades, e não o contrário.

Assim, o ideal é que avalie as nossas sugestões e encontre forma de as ajustar ao seu dia a dia, construindo um modelo personalizado e mais eficiente.

Como criar um orçamento mensal

Se este artigo fosse um livro sobre como criar um orçamento mensal, este seria o primeiríssimo capítulo, por dois motivos: primeiro, porque na área das finanças pessoais todos os projetos começam com um ponto de situação a partir do qual vai perceber a estratégia a desenhar; depois, porque a honestidade é essencial para o sucesso de qualquer plano.

Comecemos pelo ponto de situação. Quando começa a fazer o seu orçamento mensal, o seu ponto de partida é o agora. A ideia não é, para já, verificar se gasta muito ou pouco, se é poupadinho ou estroina; é pura e simplesmente saber onde está, perceber a sua relação com o dinheiro e quão urgente é uma intervenção nos seus hábitos financeiros.

Depois a questão da honestidade. Se, ao fazer o ponto de situação, deixar de lado algumas verdades mais inconvenientes, vai acabar com um ponto de partida enganador – e, com base nele, vai criar uma estratégia financeira desajustada. Na melhor das hipóteses, o resultado pode ficar longe do que espera; na pior das hipóteses, pode acabar com as contas verdadeiramente desequilibradas.

Aqui já começa a por mãos à obra e a saber como criar um orçamento mensal. Geralmente é mais fácil começar pelos rendimentos: anote todas as categorias que lhe dão dinheiro a ganhar, como o salário, as atividades extra ou algum negócio que mantenha nos tempos livres. Se alguma destas categorias for variável – ou seja, se não render a mesma quantia todos os meses – deve distingui-la das outras, por exemplo com uma cor diferente.

De seguida faça o mesmo para as despesas. Nesta parte cada um saberá de si, porque não temos todos as mesmas despesas mensais, mas há algumas que são comuns à maioria das pessoas: supermercado, combustível, medicamentos, roupa e acessórios, luz, água, gás, condomínio, prestação da casa, renda, empréstimo do carro, colégio das crianças,…

Depois de listar as categorias, divida-as por variabilidade: a uma cor, as despesas fixas, cujo valor não dá para alterar (como a renda da casa ou o colégio das crianças); noutra cor, as despesas variáveis, cujo valor vai mudando de mês a mês (como o supermercado, a roupa ou a luz).

Se quer saber como criar um orçamento mensal, provavelmente tem objetivos financeiros para lá de pagar as contas do mês. Esses objetivos têm de entrar no seu orçamento, para saber se está a conseguir cumpri-los ou não. Crie, para cada um, uma categoria individual.

Para este guia, vamos usar como exemplo um objetivo fixo de poupança mensal.

Pode usar o computador, papel e caneta ou outro método que lhe seja conveniente. O único requisito é que o formato lhe permita registar diferentes meses e depois compará-los uns com os outros.

Comece a tabela pelos rendimentos, seguidos das despesas ordenadas e a terminar com os objetivos suplementares. As últimas linhas são dedicadas aos cálculos finais: o saldo e a evolução das poupanças. 

Se quiser entrar mesmo em detalhe, acrescente ao documento as poupanças que tem de parte, para nunca perder nada de vista.

Se precisar de um ponto de partida, faça download do nosso modelo de orçamento mensal.

Por esta altura já sabe como criar um orçamento mensal, mas é importante que também compreenda a importância de o preencher regularmente e, mais uma vez, com honestidade.

O orçamento mensal é um documento dinâmico, tem de evoluir com o tempo para poder comparar os meses com os anteriores e saber se está ou não no bom caminho. Se tiver muitas lacunas, a comparação fica impossível e as contas não servem de muito.

O orçamento mensal não serve só para preencher: olhe para ele com frequência, avalie a evolução das suas despesas e procure sempre pontos de otimização.

Sempre que detetar um aumento nos gastos ou outro desequilíbrio, desenhe um plano de ação para voltar ao bom caminho. Se o orçamento estiver bem feito e o plano for seguido, não será difícil reequilibrar as contas.

O último capítulo da lição sobre como criar um orçamento mensal será sempre dedicado à manutenção dos hábitos que adquiriu. O orçamento mensal vale tanto mais quanto mais tempo for usado, por isso só tem a ganhar em prolongar o preenchimento e análise do documento.

À medida que a sua situação financeira muda, os seus objetivos evoluem e os seus hábitos se adaptam, o seu orçamento também deve acompanhar essas mudanças. Ao persistir nestes hábitos, vai estar no caminho certo para uma gestão financeira sólida e eficaz.

Boas práticas na gestão do orçamento

Para além de seguir os passos acima mencionados para criar o seu orçamento mensal, é igualmente essencial incorporar boas práticas de gestão financeira para garantir que as suas finanças se mantenham saudáveis a longo prazo.

Aqui estão algumas dicas valiosas que podem ajudar a maximizar os benefícios do seu orçamento.

Ao estabelecer metas financeiras, certifique-se de que são realistas e alcançáveis. Definir expectativas irrealistas pode levar à frustração e ao abandono do seu plano. Além disso, seja flexível para ajustar o seu orçamento quando ocorrerem mudanças inesperadas, como despesas imprevistas ou variações nos seus rendimentos.

Mantenha o controlo das suas despesas diárias, mesmo as mais pequenas. Manter um registo detalhado ajuda a identificar onde o dinheiro está a ser gasto desnecessariamente e permite fazer ajustes conforme necessário.

Dedicar uma parte do seu orçamento a um fundo de emergência é crucial. Ter uma reserva financeira para situações inesperadas, como problemas de saúde, manutenção do carro ou despesas urgentes, pode evitar endividamentos desnecessários.

Se tiver dívidas, como empréstimos ou cartões de crédito, faça um plano para as pagar o mais rapidamente possível. Dívidas podem acumular juros ao longo do tempo, afetando negativamente as suas finanças. Destaque uma parcela do seu orçamento para reduzir gradualmente essas dívidas.

Além das categorias básicas de despesas, considere dividir os seus gastos em categorias mais específicas. Isto vai ajudar a identificar áreas onde pode poupar, como refeições fora de casa, entretenimento ou compras.

Aproveite a tecnologia para facilitar a gestão do seu orçamento. Existem várias ferramentas e aplicações disponíveis que podem ajudar no acompanhamento das suas finanças, oferecendo gráficos, alertas e análises detalhadas.

Reserve tempo para rever o seu orçamento regularmente, preferencialmente mensalmente. Analise os seus gastos, compare com as suas metas e faça os ajustes necessários. À medida que as suas circunstâncias mudam, as suas prioridades financeiras podem alterar-se, e o seu orçamento deve refletir essas mudanças.

Reconheça as suas conquistas ao atingir metas financeiras, seja pagar uma dívida, poupar para uma compra planeada ou manter despesas dentro do orçamento. Celebrar esses marcos pode mantê-lo motivado e empenhado na gestão das finanças.

Lembre-se de que a gestão do orçamento é um processo contínuo. Ao seguir estas boas práticas e manter a disciplina, estará no caminho certo para construir uma base financeira sólida e alcançar os seus objetivos financeiros de forma eficaz.

Artigo originalmente publicado em abril de 2021. Última atualização em fevereiro de 2024.