Entre faturas, créditos e tantas outras despesas, nem sempre é fácil estar a par de todos os gastos da sua família. Assim sendo, é fundamental que saiba como organizar despesas mensais de forma simples e eficaz.
Como organizar despesas mensais: guia prático
Se já perdeu a conta aos gastos antes do final do mês, este artigo é mesmo para si. Para começar, deve dividir o seu ordenado da seguinte forma:
- 10% do salário deve ser guardado no início de cada mês (numa conta poupança, por exemplo);
- 35% deve ser reencaminhado para o pagamento das despesas com a habitação: renda, seguros, condomínio, luz, água, gás, telemóvel, Internet, alimentação e despesas diárias;
- 25% deve ser gasto em refeições fora de casa, atividades de lazer com família e amigos e férias;
- 15% do salário deve ser gasto com despesas relacionados com o seu veículo próprio (créditos e seguros);
- 15% do vencimento mensal deve ser alocado para o pagamento de prestações relativas a cartões de crédito ou outros créditos pessoais (se não for o caso, pode optar por juntar este valor ao montante reencaminhado para a conta poupança).
Faça o inventário das suas despesas
Comecemos pelo básico: defina as despesas fixas e as variáveis. Os custos fixos dizem respeito às despesas que tem todos os meses e cujo valor é constante: falamos da renda, do passe de comboio ou de autocarro, da mensalidade da Internet, etc.
Já os custos variáveis dizem respeito às despesas que mudam consoante a respetiva utilização do serviço: falamos da fatura da água, eletricidade e gás, por exemplo. A despesa existe, mas não é constante. Feitas as contas, a soma das despesas fixas e variáveis gera o custo final mensal que sairá obrigatoriamente dos seus bolsos.
Defina prioridades para as suas despesas
Depois de fazer um inventário das suas despesas, é crucial dar prioridade aos gastos essenciais, como habitação, alimentação e contas fixas, antes de considerar os restantes gastos. Isto vai ajudar a garantir que as necessidades fundamentais são satisfeitas antes de gastar dinheiro em despesas não essenciais.
Guarde todos os talões (mesmo todos!)
Este é o segredo para saber como organizar despesas mensais: deve guardar todos os talões de todas as compras feitas ao longo do mês (num dossier) e apontar num bloco ou caderno todas as despesas do mês. No final, pode somar todos os valores e perceber quais os gastos totais.
Faça estimativas para o ano
No final do primeiro mês, faça a estimativa para o resto do ano. Nesta altura, pode ainda definir quais os gastos supérfluos e que podem ser reduzidos (café, tabaco, refeições fora de casa, etc.) ao longo dos meses seguintes. Vai ficar surpreendido com o montante que vai conseguir poupar ao final do ano.
Estabeleça metas financeiras
Defina metas financeiras claras, como poupar para uma emergência, uma viagem ou a reforma. Estas metas vão ajudar a manter o foco e a disciplina ao gerir as suas despesas mensais, pois terá objetivos financeiros específicos a alcançar.
Crie o seu mapa de gastos pessoais
Chegou a altura de criar um documento mensal onde vai apontando todos os seus gastos. Pode optar por criar um documento Excel. Defina as categorias (renda, alimentação, Internet, despesas com transportes públicos, etc.), insira os valores e a soma é feita automaticamente.
Reduza despesas desnecessárias
Regularmente, reveja as suas despesas para identificar áreas onde pode poupar. Isto pode incluir cancelar subscrições não utilizadas, cortar gastos supérfluos ou procurar alternativas mais económicas.
Construa uma reserva de emergência
Como parte do seu planeamento financeiro, reserve uma quantia para uma reserva de emergência. Passa a ter uma rede de segurança financeira para enfrentar imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego.
Faça os balanços mensais
No final de cada mês, terá de fazer as contas: subtrair aos seus rendimentos o valor de todas as despesas. O resultado obtido será o seu saldo mensal. No final do ano, pode (e deve) fazer um balanço: deve subtrair o total dos rendimentos ao total das despesas para saber qual o saldo do ano.
Eduque-se financeiramente
Aprenda sobre finanças pessoais e estratégias de investimento. Quanto mais souber sobre como fazer o seu dinheiro crescer, mais eficazmente poderá gerir as suas despesas mensais e alcançar os seus objetivos financeiros.
Agora já sabe como organizar despesas mensais e não tem desculpas para se perder no meio de todas as faturas e recibos. Comece hoje mesmo a mudar a sua vida financeira.
Artigo originalmente publicado em julho de 2018. Última atualização em setembro de 2023.