Ter um imóvel para chamar de seu é o grande sonho? Então faz parte da enorme fatia de portugueses com o mesmo desejo. Se precisa de saber como poupar para comprar uma casa, está no sítio certo, pois reunimos dicas de poupança que vai gostar de conhecer.
Comprar casa tem inúmeras vantagens, como não depender de senhorio, ter mais liberdade e ter um lar para chamar de seu e nunca mais precisar mudar, além de fazer um investimento a longo prazo e ter mais segurança. Se quer ter uma casa sua, prepare-se para fazer algum esforço, muita poupança e, por fim, realizar a sonhada compra.
O que planear antes de comprar uma casa: 6 passos
1. Antes de comprar a casa, assegure-se que é o momento certo
O primeiro passo antes de decidir pela compra de um imóvel é ter a certeza de que é o momento adequado para assumir um compromisso tão sério e longo. Comprar uma casa na altura certa pode poupar muitas dores de cabeça. A não ser que já possua capital para pagar a casa na totalidade, lembre-se que investir a longo prazo num imóvel vai significar ter uma despesa mensal fixa por décadas.
Considerar a sua estabilidade financeira deve ser uma prioridade, por isso, assegure que tem fontes de rendimento estável ou, se for o caso de ter um negócio próprio ou ser trabalhador independente, que tem condições de conseguir compensar os meses de rendimentos mais baixos.
2. Calcule as suas despesas e defina o tipo de imóvel que pode comprar
O segundo passo é estimar quanto vai pagar pelo imóvel, incluindo despesas com remodelação e burocracias. É importante definir qual será o montante inicial de entrada, e estimar o valor das prestações mensais para, assim, conseguir calcular a taxa de esforço.
Tome nota do valor que já possui disponível para a entrada, das suas despesas fixas e rendimentos para calcular quanto pode investir e que tipo de crédito pode assumir. Isso vai ajudá-lo a perceber que tipo de casa pode comprar. Tenha em conta o preço, mas não esqueça de verificar o estado do imóvel (vai necessitar de obras e remodelações?).
Também deve ponderar a localização e as despesas que vai ter com o processo da compra, como os custos de avaliação, escritura, registo na conservatória e impostos.
Analise ainda os custos com a deslocação diária que vai ter e as despesas comuns de manutenção da casa. Tudo isto deve entrar para as contas e interferir na escolha e na altura da compra.
3. Se for o caso, calcule todas as despesas com o crédito à habitação
Se vai recorrer ao crédito habitação, precisa estar informado sobre as ofertas dos vários bancos, que incluem as taxas a aplicar no valor creditado, como a Euribor e o Spread.
Analise a contratação de serviços associados, como cartões de crédito e seguros ou domiciliação do ordenado. Isto pode ser sinónimo de pagar menos.
4. Comece a poupar para garantir a entrada
Depois de definir o tipo de imóvel que pode adquirir e de ter uma ideia de quanto vai custar, o próximo passo é poupar dinheiro para garantir a entrada e necessitar de um crédito mais reduzido. Além disso, reduzir as despesas e poupar é especialmente indicado para criar um fundo de emergência – que, aliás, é sobre o que vamos falar a seguir.
5. Alimente um fundo financeiro para emergências
O nosso conselho é que consiga ter uma poupança como fundo de emergência, onde garanta que guarda um valor correspondente ao que gasta durante um período entre 3 a 6 meses com as despesas. Isto dá segurança em alturas de imprevistos, como reparações na casa ou alterações nos seus rendimentos.
Enquanto pondera a compra da casa, converse com mediadores imobiliários e contacte diversos bancos a fim de conhecer mais sobre o mercado. Com estes passos, pode garantir que toma uma decisão acertada, sem comprometer a saúde da sua conta bancária.
6. Coloque as contas e os planos no papel
É muito importante que todo este levantamento de informações e que todas contas e estimativas já feitas sejam documentadas. Para isso, crie a uma pasta no computador onde pode arquivar ficheiro com comparativos de créditos, orçamento mensal, despesas gerais de compra da casa, além de uma lista de imóveis que interessam.
Como poupar dinheiro para comprar uma casa
Não há volta a dar: para conseguir poupar dinheiro para a compra da casa vai ter de assumir compromissos com as suas economias. A app MySavings, da Fidelidade, é uma forma de facilitar a vida e assegurar que planeia bem este passo. Antes de mais importa saber que a app está diretamente relacionada com o seguro de vida individual Fidelidade Savings, que integra soluções de poupança que lhe permitem definir e atingir os seus objetivos, de acordo com o seu perfil financeiro.
O seguro é uma forma de guardar dinheiro para o seu objetivo, definindo mensalmente e com um prazo personalizado qual será o nível de esforço a garantir. Ou seja, ao definir que o desejo é a compra de um bem imóvel, seja o montante inicial de entrada ou o valor total do imóvel, a app mostra como selecionar o prazo em que vai alimentar a poupança e quanto vai ter de direcionar para esta finalidade. A boa notícia é que pode mexer e retirar os fundos a qualquer altura e sem penalizações.
Por exemplo: imagine que quer comprar uma casa e o seu objetivo é dar como entrada 20 000€. A app MySavings mostra de forma simples quanto vai ter de colocar de parte por mês para garantir que cumpre o seu objetivo dentro do prazo estipulado. Neste caso, deverá poupar 550€ durante 3 anos. Se o objetivo é poupar para comprar uma casa no valor de 150 000€, a entrega mensal deverá ser 610€ durante 20 anos.
Vale lembrar que pode ajustar o montante e o prazo da poupança, de acordo com o que pretende. Através da app poderá escolher um ou vários objetivos de poupança, sendo que, para cada um deles, será escolhida uma das opções de poupança. Por sua vez, cada uma destas opções representam diferentes estratégias para atingir aqueles objetivos.
As opções de poupança dividem-se em dois grupos:
- Grupo 1: opções de curto, médio e longo prazos, com capital garantido, podendo ou não ter rendimento garantido;
- Grupo 2: opções de curto, médio e longo prazos em que o risco de investimento é assumido, total ou parcialmente, pelo Tomador do Seguro. Isto é, sob a forma de um Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE).
Traçados os objetivos e identificadas as opções de poupança poderá, então, a partir da app MySavings, gerir, investir e, quando quiser, resgatar sem qualquer penalização as poupanças. Pode fazer o resgate total ou parcial de cada um dos objetivos.