Share the post "Comprar Casa: todos os custos e despesas que deve ter em conta antes de fechar negócio"
Comprar casa é um dos maiores investimentos que uma pessoa pode fazer ao longo da vida. Para além do preço da casa em si, existem vários outros custos que devem ser considerados e devidamente planeados. Estes gastos adicionais podem ter um impacto significativo no orçamento total, por isso, é fundamental estar bem informado antes de dar este passo importante.
Custos Iniciais na Compra de Casa
Comprar casa envolve mais do que o pagamento do preço de venda do imóvel. Há vários custos únicos que devem ser considerados, como o IMT, o Imposto de Selo, as despesas com a escritura e o registo predial. Também podem existir comissões bancárias como a comissão de avaliação do imóvel, pagas uma única vez. Planear adequadamente estas despesas evita surpresas e garante uma compra tranquila.
Entrada Inicial (Sinal)
Um dos primeiros custos a considerar é a entrada inicial ou sinal, que normalmente corresponde a uma percentagem do valor total do imóvel. Em Portugal, os bancos costumam financiar até 85-90% do valor de compra da casa, o que significa que o comprador terá de dispor dos 10-15% restantes. Dependendo do preço da casa, este valor pode ser bastante significativo. Por exemplo, para uma casa de 200.000 €, pode ser necessário pagar uma entrada de 20.000 €.
Se reunir as condições, pode recorrer à Garantia do Estado no Crédito Habitação Jovem. Esta é uma medida criada para ajudar os jovens portugueses a concretizar o sonho de ter a sua própria casa. O Governo garante uma parte do valor do empréstimo, tornando mais fácil para os jovens conseguirem um financiamento a 100% junto das diversas entidades bancárias.
IMT
O IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) é um dos principais impostos a considerar. O valor a pagar depende de vários fatores, como o valor da casa e se esta é uma habitação própria e permanente ou secundária.
A tabela de impostos prevê a possibilidade de isenção deste pagamento, porém, essa isenção aplica-se apenas a habitações próprias e permanentes, com um limite de valor definido. No continente, o IMT é devido apenas para imóveis com valor superior a €92.407, enquanto nas Regiões Autónomas, o limite é de €115.509.
IS (Imposto de Selo)
O Imposto de Selo é um tributo obrigatório aplicado sobre o valor de compra de um imóvel, correspondendo a 0,8% desse montante. Este imposto deve ser pago no momento da escritura. Por exemplo, na compra de uma casa no valor de 200.000 €, o Imposto de Selo a pagar será de 1.600 €.
Escritura e Registo Predial
A escritura é o documento que formaliza legalmente a compra da casa, enquanto o registo predial garante que o imóvel fica devidamente registado no seu nome. Os custos associados à escritura e ao registo predial podem variar, conforme a entidade onde sejam realizados. Em notários e conservatórias, estes valores podem oscilar entre 500 € e 1.500 €, pelo que é recomendável comparar as diferentes opções disponíveis para encontrar a mais adequada ao seu orçamento.
Comissões Bancárias
Se recorrer a um crédito habitação, há vários custos bancários que deve ter em conta, como:
- Comissão de Avaliação – o banco realiza uma avaliação do imóvel para garantir que o valor do crédito concedido é adequado ao valor da casa. Esta comissão pode oscilar entre os 200 € a 500 €.
- Comissão de Dossier – refere-se aos custos administrativos associados à análise e aprovação do crédito e pode variar entre 150 € e 300 €.
Despesas com Obras ou Melhorias
Consoante o estado do imóvel, pode ser necessário realizar obras de remodelação ou pequenas melhorias. Mesmo que a casa se encontre em boas condições, muitos compradores preferem personalizar o espaço de acordo com o seu gosto, o que implica também um custo adicional. Estes ajustes, sejam estéticos ou funcionais, devem ser considerados no orçamento global da compra, para evitar surpresas financeiras no futuro.
Mobiliário e Equipamentos
Outro custo significativo, especialmente para quem compra a primeira casa, é a aquisição de mobiliário e eletrodomésticos. Mesmo que alguns imóveis sejam vendidos parcialmente mobilados, será quase sempre necessário investir em novos equipamentos ou na decoração para transformar o espaço num lar confortável e personalizado. Estes gastos adicionais devem ser incluídos no planeamento financeiro, pois, podem representar uma parte substancial do orçamento após a compra do imóvel.
Custos Mensais ao Comprar Casa
Para além do valor de aquisição do imóvel e de outras despesas relacionadas, existem custos recorrentes que podem afetar significativamente o orçamento mensal de um proprietário:
1) Prestação Mensal
Se recorreu ao crédito bancário, este é, provavelmente, o maior custo mensal associado à compra da casa. O valor da prestação deverá ser pago conforme estipulado com o banco escolhido para o empréstimo, e dependerá de fatores como a taxa de juro (fixa ou variável), o prazo de pagamento e o montante financiado.
É importante rever o contrato e garantir que compreende todas as condições, incluindo possíveis variações na taxa de juro ao longo do tempo. Considere a possibilidade de renegociar o empréstimo no futuro, caso surjam melhores condições no mercado.
2) Seguros Obrigatórios
Ao pedir um crédito habitação, o banco exigirá a contratação de alguns seguros:
- Seguro de Vida – protege o banco (e o comprador) no caso de falecimento ou invalidez do titular do empréstimo. O prémio mensal depende da idade, do montante do crédito e das condições de saúde do comprador.
- Seguro Multirriscos Habitação – cobre danos à propriedade, como incêndios, inundações ou outras situações que possam comprometer a estrutura da casa. Os preços variam consoante as coberturas escolhidas, mas o valor médio é entre 100 € e 300 € por ano.
3) Condomínio
As taxas de condomínio ficam a cargo do proprietário, sendo utilizadas para a manutenção das áreas comuns do edifício, como elevadores, jardins, garagens e limpeza. Estas despesas podem variar consoante o tamanho do condomínio e os serviços incluídos, como segurança ou gestão de resíduos.
Antes da compra, certifique-se de que não existem dívidas dos proprietários anteriores e informe-se sobre futuras obras previstas, como a renovação do telhado, pintura do edifício ou reparações estruturais. Estes fatores podem influenciar significativamente o valor das taxas de condomínio e o orçamento a longo prazo.
4) Despesas Serviços Essenciais
Água, eletricidade e gás são despesas essenciais que o proprietário deve pagar mensalmente, de acordo com o consumo. Estes custos podem variar conforme a época do ano, o tamanho da casa e os hábitos de utilização.
Já os serviços de telecomunicações, como internet, telefone e televisão, oferecem uma grande variedade de opções no mercado, com preços que podem oscilar significativamente dependendo do fornecedor, da velocidade de internet, da quantidade de canais de TV ou dos minutos de chamadas incluídos no pacote.
Se está a pensar comprar casa, não se esqueça de fazer um orçamento detalhado de todos estes custos e de reservar uma almofada financeira para eventuais imprevistos, como reparações inesperadas ou flutuações nos serviços essenciais. Uma decisão informada é sempre a melhor garantia de um futuro tranquilo no seu novo lar, permitindo-lhe desfrutar da sua casa com confiança e segurança.