Share the post "Crédito à Habitação Jovem: como funciona a garantia do Estado para a primeira casa"
Nos últimos anos, adquirir a primeira casa tornou-se um desafio crescente para os jovens portugueses. O aumento dos preços no mercado imobiliário e as dificuldades em conseguir crédito à habitação estão entre os principais obstáculos. Para mitigar esta situação, o Governo Português criou uma garantia do Estado que facilita o acesso ao crédito à habitação jovem.
O que é a Garantia do Crédito Habitação Jovem
A Garantia do Estado no Crédito Habitação Jovem é uma medida criada para ajudar os jovens portugueses a concretizar o sonho de ter a sua própria casa. Essencialmente, o Estado garante uma parte do valor do empréstimo, tornando mais fácil para os jovens conseguirem um financiamento a 100% junto das diversas entidades bancárias. Esta medida soma-se a outras iniciativas do Governo destinadas a facilitar o acesso dos jovens à primeira habitação, como a isenção de IMT e de Imposto do Selo na aquisição de uma casa.
Como funciona a Garantia do Estado no Crédito Habitação Jovem
A garantia do estado no crédito habitação jovem é uma medida implementada para facilitar o acesso à habitação para os jovens que pretendem adquirir a sua primeira casa. Ao oferecer uma garantia parcial do valor do empréstimo, o estado contribui para que as instituições financeiras diminuam o risco associado ao crédito, permitindo assim que os jovens consigam obter melhores taxas de juro e condições de crédito mais acessíveis.
O funcionamento deste mecanismo é bastante simples. Quando um jovem solicita um crédito habitação jovem, o Estado garante uma parte do montante solicitado, geralmente até 15% do valor do imóvel. Esta garantia é especialmente relevante para aqueles que enfrentam dificuldades em reunir o montante necessário para o pagamento da entrada, um dos principais obstáculos na aquisição de uma casa.
No entanto, isto não significa que o Estado pague 15% do imóvel. Significa apenas que o jovem pode pedir um valor de empréstimo mais elevado. O Estado apenas assume parte do risco, mas o jovem terá sempre de cumprir as condições necessárias para pagar a totalidade do valor do imóvel para o qual está a solicitar o crédito.
Embora a garantia do estado facilite a obtenção do crédito, os jovens precisam assegurar as prestações do empréstimo e outros custos associados à compra do imóvel. Por isso, uma gestão financeira adequada e a avaliação cuidadosa das suas capacidades de pagamento são fundamentais para que a aquisição da casa própria não se torne um fardo no futuro.
Quem pode beneficiar da Garantia do Estado?
Para beneficiar da Garantia do Estado, é necessário cumprir alguns requisitos, nomeadamente:
- Idade – esta medida aplica-se a jovens entre os 18 e os 35 anos, com domicílio fiscal em Portugal;
- Rendimento – jovens com rendimentos inferiores a 81 199 euros brutos anuais (o que corresponde ao 8.º escalão do IRS);
- Primeira Habitação – a garantia aplica-se exclusivamente à aquisição de habitação própria e permanente (não se aplica a segundas habitações ou imóveis destinados ao arrendamento);
- Valor do Imóvel – preço de compra do imóvel até 450 000 euros.
Etapas do processo ao crédito com garantia do Estado
- Escolha do Imóvel: o jovem ou casal interessado deverá escolher o imóvel que pretende adquirir, respeitando os limites de valor do crédito;
- Simulação do Crédito: após a escolha do imóvel, é essencial realizar uma simulação do crédito habitação junto das várias entidades bancárias que aderiram a esta medida;
- Pedido de Crédito: o pedido de crédito deve ser formalizado junto do banco, indicando o desejo de usufruir da Garantia do Estado;
- Avaliação do Imóvel: o banco procede à avaliação do imóvel para garantir que o valor do crédito está adequado ao preço de mercado;
- Aprovação e Formalização do Crédito: após a avaliação e análise das condições de crédito, incluindo a verificação dos rendimentos, o banco aprova o crédito, utilizando a Garantia do Estado.