Quer comprar casa? Este é o guia para não se perder no Crédito Habitação

Para muitas pessoas, comprar casa é mais do que um objetivo de vida. É mesmo um verdadeiro sonho! Contudo, como requer um enorme esforço financeiro, são poucos os que conseguem adquirir um imóvel a pronto. É aqui que entra o crédito à habitação.

Para usufruir de um crédito à habitação, é necessário cumprir alguns requisitos. Para isso, precisará de ultrapassar algumas etapas. Para começar, nada melhor do que fazer uma simulação de crédito habitação e perceber mais concretamente quanto é que poderá pagar pela casa dos seus sonhos, sem que para isso tenha de dar um passo maior do que a perna. Explicamos-lhe tudo já de seguida.

Simuladores de crédito à habitação

O simulador de crédito à habitação é uma ferramenta essencial para qualquer pessoa que esteja interessada em contrair um empréstimo para compra de casa.

A UCI, entidade especializada em soluções de crédito habitação, disponibiliza três Simuladores de Crédito Habitação, que permitem aos seus clientes calcular a prestação do seu empréstimo e saber, de antemão, qual o montante de empréstimo adequado ao seu caso.

O simulador “Quanto Posso Gastar?” ajuda a calcular o montante de empréstimo e a prestação de crédito mais adequada aos rendimentos do agregado familiar, tendo em conta a sua taxa de esforço.

Já o “Simulador de Crédito Habitação” oferece uma simulação detalhada e completa acerca do pedido de crédito habitação e o “Pedido de Empréstimo” permite fazer o pedido de crédito à habitação e receber uma resposta sem qualquer custo inicial e num curto espaço de tempo.

Ao fazer a simulação do seu crédito à habitação vai obter uma FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), um documento essencial para conhecer mais detalhes da sua proposta de financiamento. Neste documento poderá consultar várias informações sobre a sua simulação de crédito habitação, tais como:

• Produto de Crédito habitação;
• Taxas de Juro;
• Spread;
• Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG);
• Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC);
• Prazo e Montante de Financiamento;
• Comissões e Custos;
• Seguros;
• Despesas Legais e Impostos.

Para o que deve olhar quando analisa uma simulação de crédito habitação?

No geral, quem procura crédito habitação tende a olhar para o Spread. No entanto, essa análise, mesmo que não pareça, pode levá-lo a optar por uma solução mais cara de crédito à habitação.

Ao analisar as opções tenha em atenção outros valores, como a TAEG ou o MTIC, mas também os produtos e serviços associados, como cartão de crédito que, fazendo as contas, poderão aumentar o custo do empréstimo habitação.

Uma das várias vantagens UCI é que, à exceção dos seguros obrigatórios associados ao crédito habitação como o seguro do imóvel, não existem outros produtos ou serviços agregados ao crédito habitação. E nem sequer terá de abrir uma nova conta, porque o pagamento da prestação poderá ser feito através de uma conta que já possua.

Como fazer o pedido de crédito à habitação?

Realizada a sua simulação de crédito habitação, é necessário reunir a documentação necessária para que possa submeter o seu pedido de empréstimo. Numa primeira fase, para simplificar o processo, apenas necessita de:

• Documento de Identificação;
• Cartão de contribuinte;
• Fotocópia dos 3 últimos recibos de vencimento;
• Fotocópia dos extratos bancários (últimos 3 ou 6 meses);
• Fotocópia da última declaração de IRS e Nota de Liquidação;
• Declaração da entidade patronal a comprovar vínculo contratual e antiguidade na empresa.

A reunião Inicial

Reunida toda a documentação, avançamos para o próximo passo, que começa por uma reunião inicial, onde ficará a conhecer todas as opções de crédito à habitação à sua disposição.

Nesse momento, pode dar início ao seu pedido de crédito e saber quais as modalidades de financiamento disponíveis.

Neste passo a UCI disponibiliza uma série de vantagens como a possibilidade de reunir presencialmente ou através das plataformas digitais e até entregar e assinar documentos à distância.

Estudo e Decisão da Operação

Depois da análise da documentação necessária, será comunicada a aprovação ou não do crédito à habitação.

Esta é uma fase fundamental e a UCI disponibiliza uma equipa de especialistas que estará à sua disposição para o ajudar a encontrar a melhor solução. Caso o financiamento seja aprovado, é iniciado o processo de gestão do seu Pedido de Empréstimo.

Avaliação do Imóvel e Gestão do Processo

Nesta fase, realiza-se a avaliação do imóvel e respetivas verificações legais, nomeadamente, a verificação do Registo Predial. Só assim será possível comprovar se existe algum impedimento à realização do negócio de compra e venda. Tudo para que faça uma compra com total segurança.

Preparação para a Escritura de Compra e Venda

Neste último momento, começa a preparação para a Escritura de Compra e Venda. Antes de assinar este documento tão importante, terá oportunidade de analisar e rever atentamente todos os detalhes, de modo a que tudo fique bem claro para si.

Por ser uma instituição especializada em crédito habitação, na UCI esta fase é acompanhada com muito cuidado e atenção, para que todos os clientes possam esclarecer as suas dúvidas antes de avançar para a escritura.

Realização da Escritura de Compra e Venda

Por fim chega o dia tão esperado. E sem mais dúvidas, pode avançar com a segurança de ter escolhido a melhor opção. Mas lembre-se, este é apenas um novo começo. Agora tem uma responsabilidade de crédito que o vai acompanhar durante largos anos.

Por isso, é que é tão importante poder escolher uma entidade que esteja ao seu lado também no decorrer do empréstimo e que o acompanhe da mesma forma que no início. Antes de escolher, procure perceber qual ao nível de satisfação dos clientes com as diferentes entidades.

A UCI, por exemplo, tem uma taxa de recomendação de 99% e um nível global de satisfação dos seus clientes de 95%.  

5 dicas para aprovar o crédito à habitação

Para conseguir a aprovação do crédito à habitação, deixamos-lhe algumas dicas e sugestões que deve considerar. Fique a saber quais.

Estabilidade profissional e financeira 

A estabilidade profissional e, consequentemente, financeira do cliente dá segurança ao banco, tornando assim mais fácil a concessão do crédito à habitação. Um vínculo laboral seguro e um rendimento regular são condições muito favoráveis à aprovação do crédito.

Taxa de esforço baixa 

A taxa de esforço diz respeito à percentagem do rendimento mensal destinada ao pagamento de prestações de crédito. Este indicador é avaliado pelo banco, de modo a perceber a capacidade financeira do cliente para pagar o empréstimo que pretende contrair.

Ter uma taxa de esforço baixa é outro fator favorável à obtenção de crédito. Para isso, esta taxa não deve ser superior a 40%, ou seja, pouco mais de 1/3 do rendimento total do agregado familiar. Por este motivo, é aconselhável liquidar o máximo de créditos que consiga, antes de fazer o seu pedido de crédito à habitação.

Dar uma boa entrada

Conseguir dar uma boa entrada para o imóvel também é outra mais valia para conseguir a aprovação do crédito à habitação.

No fundo, quanto menos dinheiro precisar de pedir ao banco, mais facilmente verá o seu crédito à habitação aprovado e com um spread mais baixo, o que lhe permitirá pagar menos pelo dinheiro que precisa.

Pedir o crédito em casal

Se forem dois titulares a pedir o crédito à habitação, a probabilidade de ser aprovado também é maior. A razão é simples: caso uma das partes perca o emprego, por exemplo, há sempre outro titular que pode continuar a assegurar o pagamento das prestações mensais. 

Além disso, geralmente, dois titulares vão apresentar uma taxa de esforço inferior, pois os rendimentos de ambos são somados e as despesas divididas.

Ter um histórico financeiro limpo

Antes de aprovar o seu pedido de crédito à habitação, o banco tem de consultar o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal, de modo a inteirar-se de dívidas ou de falhas no pagamento de prestações de créditos anteriores.

Portanto, é importante que, antes de fazer um pedido de crédito à habitação, procure liquidar quaisquer dívidas ou pagamentos que tenha em atraso.

De um modo geral, deve ser transparente do início ao fim deste processo, não escondendo mesmo os aspetos que possam dificultar o seu acesso ao crédito à habitação.

Além disso, é importante escolher um imóvel que seja adequado aos seus rendimentos e à capacidade financeira do seu agregado familiar. Assim, o que começa num simulador de crédito habitação poderá terminar com a casa dos seus sonhos.