Garantir uma gestão eficiente e equilibrada das finanças pessoais e fazer com que o orçamento familiar cumpra o seu objetivo de governar a casa, é uma tarefa cada vez mais necessária, dado o aumento do custo de vida.
Para cumprir esta tarefa precisa de disciplina, sinceridade, planeamento e alguma dose de bom senso.
Partilhamos algumas dicas para controlar finanças pessoais.
Como controlar finanças pessoais em 9 passos
Saiba onde está: trace um diagnóstico
A primeira das dicas para controlar finanças pessoais é perceber se está a gerir bem o seu dinheiro. Para isso, pode abrir uma folha de cálculo ou utilizar uma aplicação para telemóvel para controlo de finanças pessoais. Em seguida deve fazer um levantamento das suas despesas e dos seus rendimentos e perceber se está a gerir bem o seu dinheiro.
Para isso, pode estipular um orçamento mensal e verificar o que acontece mês após mês: se consegue poupar a meta estipulada e ter uma noção clara dos gastos mensais. Assim, fica a saber exatamente para onde vai o dinheiro.
Livre-se das dívidas
Libertar-se das suas dívidas é outra das dicas para controlar as finanças pessoais. Por vezes, por dificuldades de gestão das finanças familiares, contraem-se créditos e mais créditos que dificultam a gestão do dinheiro.
Pode escolher pagar os seus créditos utilizando as poupanças que já tem ou então optar por outras soluções como renegociar dívidas ou fazer um crédito consolidado.
Faça um orçamento
É mais fácil escolher um caminho quando sabemos para onde queremos ir. Por isso defina um orçamento em que discrimine as despesas fixas, dívidas, pagamentos e outras despesas ocasionais, e que lhe permita por algum dinheiro de parte para poupança (preferencialmente, 10% a 20% do orçamento estipulado).
Só vai conseguir por algum dinheiro de lado para poupança se as suas despesas mensais forem inferiores às receitas.
Defina prioridades e não descure a poupança
Por norma, os recursos são sempre inferiores às necessidades, ou seja, os gastos são superiores às despesas. A única forma de não perder o fio à meada e manter-se focado nos seus objetivos, é definindo as despesas prioritárias e eliminando o que não é essencial, como por exemplo, compras supérfluas e refeições fora de casa.
É recomendável que estas despesas sejam eliminadas ou reduzidas até que retome o equilíbrio financeiro e tenha espaço para poupar. Lembre-se que dinheiro gera dinheiro e que, quando aplicado, pode render juros e dividendos.
Planeie e aponte todos os gastos mensais
Papel e caneta ou aplicação no telemóvel, escolha o que preferir. O que é importante é que aponte tudo o que pretende gastar no mês e faça o controlo diário. O planeamento é a outra face do controlo.
Depois de definir as despesas essenciais, identifique também aquelas que estão relacionadas com o seu estilo de vida. Se gostava, por exemplo, de fazer uma viagem, defina o período a ir, qual é o custo total da empreitada e quanto deve poupar por mês para realizar este objetivo.
Não se esqueça da lista de compras quando for ao supermercado
Quantas vezes já esquematizou mentalmente o que quer do supermercado, mas não passou para o papel ou esqueceu-se de levar a lista consigo? É importante que não se esqueça de utilizar este instrumento quando for ao supermercado.
Através da lista de compras tem mais oportunidades de evitar desperdícios: foque-se só no que precisa. Ir ao supermercado com fome pode levá-lo a comprar uma série de coisas que não precisa, por isso, o melhor é confortar o estômago primeiro e ver o que está em falta.
Compare preços
Os folhetos promocionais, os blogues que comparam preços e lhe mostram os descontos da semana, podem ser poderosos aliados na comparação de preços. Para determinadas compras como as de tecnologia, deve ainda considerar os preços e as promoções online, que podem fazer a diferença na sua carteira.
No entanto, não tenha apenas em conta o preço. Veja também a qualidade, outros produtos complementares que podem estar num pacote mais caro, mas que pode ser mais rentável.
Resista às compras por impulso
Comprar por impulso significa falta de reflexão sobre a real utilidade de determinado produto para a sua vida.
Para evitar este hábito e manter as finanças sempre em dia, comece a planear as suas compras. Precisa de um vestido novo? Planeia comprar um casaco novo? Pode ponderar rever o seu guarda-roupa e refletir se aquele item é realmente necessário.
Durante esse período pode também pesquisar preços ou a possibilidade de o comprar em época de saldos ou promoções. Lembre-se que as compras a crédito com pagamentos fracionados podem comprometer o equilíbrio das suas finanças pessoais.
Disciplina, disciplina, disciplina
Eis a nona dica para controlar finanças pessoais: disciplina! O respeito pelos seus limites financeiros, tal como respeita os limites de velocidade, é a chave da disciplina.
A mesma disciplina que precisa para fazer exercício físico de forma sistemática e contínua, é necessária para o controlo das suas finanças. E também aqui deve evitar as ‘dietas yoyo’. Vai ver que a carteira vai agradecer!
Artigo originalmente publicado em julho de 2019. Última atualização em fevereiro de 2024.
