O bem-estar económico é tão importante quanto o fortalecimento da saúde física. Na grande maioria dos casos, os hábitos das pessoas que estão sempre sem dinheiro são crónicos e transversais a todas as franjas da sociedade.
Para garantir que não perde o controlo do seu orçamento familiar, convém estar atento aos gastos e garantir que evita erros financeiros básicos que podem destruir a sua independência monetária.
Hábitos das pessoas que estão sempre sem dinheiro
Não fazem um orçamento
Se quer organizar as suas finanças deverá começar por definir o seu orçamento mensal. Para não cometer erros, comece por anotar os ganhos e todas as despesas mensais.
Para poupar todos os meses sem sacrificar o seu dia a dia deve saber exatamente onde e quando gasta o seu dinheiro: classifique as suas despesas, faça a distinção dos gastos mensais, identifique as fontes de rendimento e a faça as devidas comparações.
Gastam demasiado em artigos desnecessários
As compras por impulso são um problema bem real e um dos hábitos das pessoas que estão constantemente sem dinheiro.
Para não cair na tentação siga a dica dos especialistas na matéria e utilize a técnica dos 10 segundos: quando vai às compras segure o artigo que pretende comprar e tente responder de forma rápida a algumas questões: “quando vou usar este artigo?”, “preciso mesmo de comprá-lo?”, “posso adiar esta despesa?”.
Se não encontrar as respostas para estas questões em apenas 10 segundos, deixe o produto na prateleira. Esta é uma técnica infalível e que deve aplicar já na sua próxima ida às compras.
Não poupam para um fundo de emergência
As pessoas que têm as suas finanças pessoais equilibradas estão sempre preparadas para qualquer problema. Ou seja, têm um fundo de emergência para fazer face às eventualidades que podem surgir ao longo da vida.
O valor a aplicar no fundo de emergência é variável e deverá ter em consideração aspetos como a estabilidade profissional e familiar, a idade, os rendimentos mensais fixos e variáveis e, ainda, os gastos fixos mensais (créditos, rendas, alimentação e gastos com educação).
Se quer criar o seu próprio fundo de emergência deverá ter por base o valor do salário ou das despesas mensais num intervalo temporal de seis a 12 meses: ou seja, este valor deve corresponder a pelo menos seis salários ou ao total de seis meses de despesas fixas. Finalmente, não se esqueça de colocar esse valor em produtos ou contas de investimento com poucos ou nenhum risco associado e de fácil acesso.
Não têm um plano financeiro
Se quer adquirir novos (e bons) hábitos financeiros deve ter um plano financeiro e controlar cada euro da sua conta bancária. Mantenha o registo mensal das suas finanças para perceber os hábitos reais de consumo: só assim será capaz de corrigir as suas falhas e evitar gastos excessivos.
Se precisar de ajuda, procure aconselhamento financeiro. O apoio de especialistas na matéria poderá orientá-lo nas primeiras semanas da sua nova vida financeira.
Não definem objetivos financeiros a longo prazo
Para garantir a sua saúde financeira deverá definir metas. Comece, por exemplo, a pensar nos anos da reforma, na hipoteca da casa ou do carro. Mas há mais: não deixe o seu dinheiro “parado” no banco. Comece a investi-lo para potenciar o seu retorno.
Se quer investir as suas poupanças, mas não quer aventurar-se em produtos de alto risco opte, por exemplo, por Certificados de Aforro.
Não conseguem poupar
Os hábitos de pessoas com pouco dinheiro são crónicos e, na maior parte das vezes, são sempre justificáveis. Contudo, o segredo para poupar a sério (e sem desculpas) é saber exatamente quais os gastos mensais do agregado familiar. Se não faz este tipo de registos, está a comprometer as suas contas.
Se o seu salário desaparece ao fim de alguns dias, está na altura de repensar a sua vida financeira. É aqui que voltamos ao primeiro problema desta lista e voltamos a lembrá-lo da importância da criação de um orçamento familiar.
Distribua os gastos e os ganhos, identifique as fontes de rendimentos e as compras desnecessárias, crie categorias e faça a revisão do orçamento de forma regular. Se seguir estas dicas é garantido que conseguirá poupar ao final do mês, independentemente do valor dos seus ganhos.
Costumam comprar a crédito de forma regular
As compras a crédito são cada vez mais comuns. O pagamento parcelado dos juros associados a estas compras são uma tentação e, muitas vezes, a perdição de qualquer um. Principalmente no caso daquelas pessoas que já se encontram em dificuldades financeiras.
Para não se perder entre as taxas de juro, não se esqueça que não deve gastar mais de 30% do limite disponível do cartão de crédito. Se não seguir esta indicação corre o risco de pagar juros desnecessários. Para evitar gastos excessivos deve pagar sempre a pronto. Assim sabe sempre com o que pode contar a partir do momento em que oficializa todas as suas compras.
Artigo originalmente publicado em julho de 2019. Última atualização em março de 2024.
