Os depósitos a prazo são uma das principais formas de poupança da maioria dos portugueses. É um produto sem risco de perda de capital e o banco ainda lhe paga um juro pela utilização do seu dinheiro.
Porém, se optar por investir o seu dinheiro nesta solução de poupança mais conservadora, é fundamental que procure sempre o melhor depósito a prazo, ou seja, aquele que lhe ofereça uma taxa competitiva (sobretudo a TANL).
Não se esqueça, porém, que os Certificados de Aforro também estão a oferecer juros muito competitivos, até porque estão indexados à Euribor.
De seguida damos-lhe conta das melhores opções para depósitos a 3, 6 e 12 meses, de acordo com os dados recolhidos a 22 de junho de 2023.
Melhor depósito a prazo a 3 meses
Já ouviu falar em depósitos promocionais? São depósitos que oferecem taxas de juro acima da média com o objetivo de chamar a atenção de potenciais clientes, incentivando-os a abrir conta numa determinada entidade bancária.
Mesmo sendo “sol de pouca dura”, já que têm um prazo curto e não são renováveis, este tipo de depósitos continua a ter algumas das taxas de juro mais elevadas do mercado, pelo que pode ser interessante aproveitá-los.
De entre as ofertas disponíveis no mercado em 2023, os melhores depósitos a prazo promocionais a 3 meses, são oferecidos pelo BAI, Banco Carregosa e Banco Invest, sendo que se destinam exclusivamente a novos clientes.
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) |
| BAI | DP Novos Clientes | 2.500 | 3,50% |
| Banco Carregosa | DP Bem-vindo | 25.000 | 3,25% |
| Banco Invest | DP Invest Choice Novos Montantes | 2.000 | 2,75% |
Melhor depósito a 6 meses
Já no período até 6 meses, o BIG lidera o conjunto das melhores ofertas. Ainda assim, há outras opções interessantes.
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) |
| BIG | Super Depósito 6 meses (novos clientes) | 25.000€ | 4,00% |
| BAI | DP Novos Clientes | 2.500€ | 3,60% |
| BNI Europa | BNI Europa 183 dias | 2.500€ | 2,90% |
| Banco Invest | DP Invest Choice Novos Montantes | 2.000€ | 2,75% |
Melhor depósito a 12 meses
A 12 meses a oferta que se destaca é o depósito do Banco BAI Europa, com uma taxa de 3,15%.
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) |
| Banco BAI Europa | DP Premium Eur | 2.500€ | 3,15% |
| BNI Europa | BNI Europa 366 dias | 2.500€ | 3,10% |
| Banco Invest | DP Invest Choice Novos Montantes | 2.000€ | 2,75% |
O que é um depósito a prazo?
Também conhecido como conta a prazo, é um dos produtos bancários preferidos dos portugueses e consiste na entrega de fundos a uma instituição bancária durante um prazo pré-estipulado.
Depois de confiar o seu dinheiro ao banco aplicando-o numa conta a prazo só voltará a poder usar a quantia entregue antes do final do período definido, de acordo com as condições estabelecidas pelo banco onde fez o depósito.
Obrigações do banco no depósito a prazo
Cabe à instituição financeira restituir os fundos entregues pelo cliente no final do período de tempo determinado, tendo a mesma de fazê-lo consoante o pagamento de uma remuneração (juro).
Quando faz um depósito a prazo, passa a ser credor do banco, uma vez que está a emprestar dinheiro a essa instituição.
Características dos depósitos a prazo
Para que possa escolher o melhor depósito a prazo, há características deste tipo de produto financeiro que deve ter em conta:
- Prazo: o prazo do depósito pode ser pré-definido ou o cliente pode optar por realizar depósitos a prazo à medida;
- Taxa de juro: estas costumam ser superiores para depósitos com prazos mais abrangentes e de quantias superiores, o que faz com que o cliente lucre mais;
- Montante: geralmente, o cliente pode fazer depósitos a prazo com montantes a partir de 500€, mas existem instituições financeiras onde é possível efetuar depósitos de montantes inferiores.
5 dicas para escolher o melhor depósito a prazo
Compare taxas de juro e acompanhe o mercado
A taxa de juro que o seu banco lhe paga é a compensação pela utilização do dinheiro que lhe confia, e é o critério que mais chama a atenção no momento de escolher um depósito a prazo.
Normalmente, a taxa que os bancos lhe apresentam e a que é mais utilizada para comparações é a TANB – taxa anual nominal bruta. No entanto, deve ter presente que este não é o juro que irá cair no seu bolso.
Lembre-se que à TANB serão ainda deduzidos impostos e, eventualmente, comissões bancárias.
Esteja atento às comissões
Por vezes, uma TANB mais elevada não significa que seja melhor remunerado no seu depósito a prazo. Isto porque podem acrescer comissões bancárias, por exemplo, de manutenção de conta, o que faz com que o juro proposto na TANB seja significativamente inferior ao montante que vai receber.
Tenha atenção ao prazo da aplicação
Os depósitos a prazo apresentam a facilidade de se converterem em meio de pagamento, ou seja, são considerados produtos financeiros com liquidez.
Contudo, alguns depósitos a prazo não permitem mobilização antecipada do capital ou apenas pode levantar o dinheiro após um determinado período de tempo. No caso de o querer fazer antes terá uma penalização no juro recebido.
São no entanto estes depósitos, com restrições na mobilização antecipada do capital, aqueles que pagam juros mais elevados, sendo por isso os mais aliciantes.
Saiba qual o montante que tem disponível para aplicar
Para não correr riscos e não ter surpresas quanto ao montante do juro recebido, se quiser investir neste tipo de depósitos, o melhor é certificar-se que, à partida, não irá precisar do dinheiro investido no curto ou médio prazo.
Assim, poderá maximizar a rendibilidade deste produto, sem penalizações no juro e sem eventual pagamento de comissões por mobilização antecipada do capital.
Outro fator a ter em conta é que o investimento em depósitos a prazo exige, pelo menos, um montante mínimo de investimento.
Simule o melhor depósito a prazo
Há sítios na Internet onde pode efetuar comparações bancárias de diferentes produtos incluindo dos depósitos a prazo.
A DECO, por exemplo, é uma das plataformas que lhe disponibiliza um comparador que o ajuda a descobrir onde obter o melhor depósito a prazo, de acordo com o seu perfil.
Pode ainda complementar a sua análise utilizando o simulador de juros nos depósitos a prazo do Banco de Portugal. Através deste simulador consegue ter uma ideia do que pode vir a receber só por deixar estar o seu dinheiro no banco.
