Ter as finanças pessoais em dia pode parecer um grande desafio, mas a verdade é que com um pouco de organização é possível fazer uma poupança mensal para realizar um sonho, ou apenas para guardar para uma emergência. Quanto devo poupar e como posso calcular este valor?
Poupança mensal: que quantia devo poupar?
A maioria dos especialistas concorda: o ideal é separar 20% do dinheiro que recebe para a poupança mensal. De acordo com a regra 50/30/20, a ideia é usar 50% do salário para as despesas básicas, 30% para gastos indiscriminados e 20% para uma poupança mensal fixa. Porém, nem sempre pode fazer sentido dispor do total de 20%, tudo depende do quanto recebe e de que gastos fixos tem todos os meses.
Quem recebe salários mais altos pode ter mais facilidade em separar uma quantia significativa todos os meses, mas se poupar 20% é impossível, não se sinta frustrado. Na grande maioria das vezes, poupar alguma coisa é sempre melhor do que não poupar nada.
Então quanto devo poupar?
Caso faça parte do grupo que não tem condições de dispor de 20% do salário todos os meses, o ideal é começar a juntar o que pode e tornar o ato de poupar um compromisso sério e fixo. Comece com 1% dos ganhos e aumente progressivamente, com uma meta: 1% no primeiro ano, 2% no segundo e assim sucessivamente.
E permita-se voltar atrás na percentagem caso as coisas saiam do controlo. Imprevistos acontecem e a ideia da poupança mensal não é acumular stress, e sim ter uma quantia guardada para os anos que estão por vir.
Porque devo fazer uma poupança mensal?
Muitas pessoas preferem poupar dinheiro para um objetivo único, como comprar uma casa ou fazer uma viagem. No entanto, a grande maioria pensa apenas na reforma, em ter uma quantia de dinheiro que permita viver sem depender do governo ou da ajuda dos familiares. O valor final, a meta definitiva da poupança mensal, vai oscilar de acordo com os objetivos de cada um.
Uma das formas mais comuns de calcular o valor final é baseado na regra dos 4% que diz que, teoricamente, uma pessoa pode viver com 4% do seu balanço financeiro anual. Portanto, deve poupar um total de 25 vezes as suas despesas totais no ano para ser financeiramente independente.
É claro que existem problemas com esta regra, pois nem sempre as poupanças e investimentos estão livres de riscos como problemas no mercado financeiro e inflações, mas é uma regra que serve como guia para um planeamento inicial.
Atingi a minha meta, e agora?
Uma vez atingida a meta inicial, experimente desafiar os seus limites: aumente a percentagem ou diversifique os investimentos.
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