O BCE tem vindo a subir as taxas de juro e, em consequência, as taxas de juros dos depósitos a prazo também estão a subir.
Este produto financeiro demorou mais tempo a reagir a essas subidas ao contrário dos Certificados de Aforro que, por estarem indexados à Euribor a 3 meses, reagiram de imediato à mexida nos juros.
A subida das taxas de juro está também a ter impacto nas prestações do crédito habitação.
Explicamos tudo neste artigo.
Taxas de juro dos depósitos a prazo: o estado da arte
O impacto desta subida dos juros, por outro lado, não teve efeito nos depósitos a prazo, mas desde outubro de 2022 o cenário tem vindo a mudar. Se em setembro de 2022, os juros na maioria dos depósitos rendiam menos de 1%, hoje os valores já são bem diferentes.
Recorde-se que enquanto a Euribor esteve negativa, as taxas de juro dos depósitos a prazo eram pouco atrativas, o que podia reduzir a motivação para poupar. Mas com a subida dos juros, a rentabilidade destes depósitos tem vindo a aumentar.
De qualquer forma, e como os depósitos a prazo são o produto de poupança de eleição dos portugueses, convém acompanhar a evolução das taxas de juro dos depósitos a prazo, até para perceber como pode rentabilizar ao máximo as suas poupanças.
Taxas de juro dos depósitos a prazo: o que deve saber?
As taxas de juro dos depósitos a prazo são a compensação por ter o dinheiro no banco
As taxas de juro dos depósitos a prazo são, no fundo, a remuneração que recebe do banco por ter o seu dinheiro nessa conta durante um certo período. Ao contrário do que acontece com as contas à ordem, que servem para fazer movimentações de dinheiro, nos depósitos a prazo a ideia é que o capital fique imobilizado.
Quanto mais tempo, maior é a compensação
Quanto maior o período, mais alta é, geralmente, a taxa de juro. Ou seja, quanto mais tempo tiver o dinheiro num depósito, mais a poupança cresce. Se houver mobilização de capital durante o período que foi contratado, existe penalização. Isto é, perde os juros.
Os depósitos a prazo estão seguros
Os depósitos a prazo têm outra vantagem: até 100 mil euros estão cobertos pelo Fundo de Garantia dos Depósitos. O que significa que, em caso de falência do banco, o seu dinheiro está seguro.
Os juros dos depósitos a prazo contam para o IRS
Tenha ainda em atenção que os juros dos depósitos bancários estão sujeitos a impostos. Ou seja, é aplicada a chamada taxa liberatória (no valor de 28%). Esse valor é descontado pelo banco antes de lhe pagar os juros. Em certos casos, compensa englobar este rendimento com os restantes quando entregar a declaração de IRS.
COMO COMPARAR TAXAS DE JURO DOS DEPÓSITOS A PRAZO?
Antes de escolher um depósito a prazo pode e deve comparar as condições que os vários bancos oferecem.
No entanto, tenha em atenção que deve fazer a comparação para condições semelhantes. Isto é, verificar, por exemplo, as taxas de juro para vários depósitos no mesmo prazo e com as mesmas condições de mobilização.
Deve igualmente ter em conta as eventuais comissões que cada instituição bancária cobra. Para comparar pode usar o comparador de comissões do Banco de Portugal.
Há ainda casos em que as condições só se aplicam a quem já for cliente do banco e outros em que poderá ter de subscrever outros produtos. Alguns bancos têm depósitos com taxas apelativas como forma de cativar novos clientes.
Para poder comparar e ter uma ideia das taxas de juro praticadas nos depósitos a prazo, selecionamos as opções com as taxas mais interessantes, tendo em conta uma consulta efetuada a 16 de fevereiro de 2024.
No entanto, e até porque existem ofertas promocionais, é importante que confirme, junto dos bancos, os produtos que têm disponíveis no momento em que quiser contratar o seu depósito.
Depósitos a 3 meses
Foram selecionados os depósitos a prazo com taxas de juro iguais ou superiores a 1%.
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| Bankinter | Depósito NET Boas-Vindas | 10.000 | 3,50 | 2,52 |
| CGD | Depósito Caixa 3 meses | 500 | 3,5 | 2,52 |
| BNI Europa | DP 36 Meses Renovável com capitalização | 2.500 | 3,75 | 2,7 |
| Banco Carregosa | Depósito a Prazo Banco Carregosa Bem-vindo | 25.000 | 3,75 | 2,7 |
| Banco Atlântico Europa | Depósito a Prazo Boas Vindas | 500 | 3,5 | 2,52 |
| BIG | Super Depósito USD (dólares) | 1000 $ | 5 | 3,6 |
Depósitos a 6 meses
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| BNI Europa | Depósito 183 dias | 2.500 | 4 | 2,88 |
| Openbank | Depósito Open 6 Meses Novos Montantes | 1 | 3,75 | 2,7 |
| Banco Atlântico Europa | DP ATLANTICO 6 Meses | 500 | 3,5 | 2,52 |
| Banco Finantia | DP 6 Meses | 2.500 | 3,35 | 2,4 |
| Banco CTT | Super DP 6 meses | 5.000 | 3,35 | 2,4 |
Depósitos a 12 meses
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| BNI Europa | DP Sem Mobilidade Antecipada 1 Ano | 2.500 | 4 | 2,88 |
| Banco CTT | Super DP 12 meses | 5.000 | 3 | 2,16 |
| Openbank | Depósito Open 12 Meses Novos Montantes | 1 | 3,5 | 2,52 |
| Banco Invest | Invest Choice Novos Montantes | 2.000 | 3,5 | 2,52 |
Depósitos para um prazo de 2 anos (24 meses)
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| BAI Europa | DP Premium | 2.500 | 3,75 | 2,7 |
| BNI Europa | BNI Europa 24 meses não mobilizável | 2.500 | 3,75 | 2,7 |
| Banco Invest | Invest Choice Novos Montantes | 2.000 | 3 | 2,16 |
Depósitos a 3 anos (36 meses)
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| Banco BAI Europa | Depósito a Prazo | 2.500 | 3,75 | 2,7 |
| BNI Europa | BNI Europa 36 meses | 2.500 | 3,75 | 2,7 |
| BNI Europa | 36 meses não mobilizável | 2.500 | 3,8 | 2,72 |
Depósitos a 5 anos (60 meses)
| Banco | Depósito | Montante mínimo (€) | TANB (%) | TANL (%) |
| Banco BNI | 5 anos não mobilizável | 2.500 | 3,25 | 2,34 |
| Banco BNI | 5 anos não renovável | 2.500 | 3,35 | 2,412 |
| Banco BNI | DP 5 Anos Renovável não Capitalizável | 2.500 | 3 | 2,16 |
| BAI Europa | Depósito a Prazo | 2.500 | 2,50 | 1,80 |
Artigo originalmente publicado em março de 2021. Última atualização em fevereiro de 2024.
