As transferências internacionais – transferências interbancárias transfronteiriças – são operações bancárias que envolvem instituições de crédito (bancos) de países diferentes. Além de ultrapassarem fronteiras geográficas, podem implicar transações entre diferentes moedas.
A combinação de bancos diferentes, sediados em países diferentes e, muitas vezes, a trabalhar com moedas diferentes coloca alguns desafios às operações dos clientes. Foi a pensar na agilidade dos processos que surgiu a SEPA – da qual Portugal faz parte.
A SEPA – Área Única de Pagamentos em Euros – reúne um conjunto de 36 países que acordaram harmonizar algumas regras. Entre eles, as transferências, pagamentos e levantamentos são facilitados, na medida em que os cidadãos podem usar os seus cartões bancários nacionais e não precisam de usar cartões de crédito.
Ainda assim, o efeito deste acordo nas transferências internacionais é limitado, já que só se aplica se os dois bancos (de quem envia o dinheiro e de quem o recebe) estiverem sedeados em países da SEPA. Por outro lado, transferências que cruzem moedas diferentes, mesmo que aconteçam dentro da SEPA, continuam a estar sujeitas às taxas de câmbio.
Agora que domina o funcionamento da SEPA e o que ela significa para o mercado bancário, saiba onde e como fazer transferências internacionais.
ONDE FAZER TRANSFERÊNCIAS INTERNACIONAIS
Na generalidade dos bancos, é possível fazer transferências bancárias internacionais através:
- Do multibanco;
- Dos balcões das entidades bancárias, dentro dos habituais horários de funcionamento;
- De homebanking, para as entidades bancárias que o disponibilizam;
- De telefone, para os bancos que o disponibilizam.
Há que ter em conta, no entanto, que os custos das transferências internacionais podem variar consoante o método utilizado. Informe-se no seu banco sobre a tabela de preços para cada opção.
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COMO FAZER TRANSFERÊNCIAS INTERNACIONAIS
As transferências internacionais fazem-se da mesma forma que as transferências nacionais. A única coisa que muda é a informação que tem de submeter:
- O IBAN (Número Internacional de Conta Bancária), para transferências dentro da SEPA, ou o número da conta de destino, para transferências fora da SEPA;
- O código SWIFT (Bank Identifier Code) – que identifica o banco de destino;
- O nome do beneficiário, que deve ser titular da conta de destino;
- O montante a transferir;
Tenha em atenção que os bancos podem cobrar taxas e comissões variáveis nas transferências internacionais, dependendo do país de destino do dinheiro. A única forma de saber é contactando o seu banco ou consultando a tabela de preços.
Além destas taxas, há que saber também que algumas informações, sendo facultativas, podem trazer custos. É o caso do código SWIFT. Pode optar por não indicá-lo no momento em que ordena a transferência, mas o banco pode cobrar um custo adicional para preencher o campo automaticamente.
Também o prazo de execução das transferências bancárias internacionais varia consoante o país de destino. Quer dizer que um destinatário sedeado num país SEPA demorará menos tempo a ter o dinheiro disponível do que um destinatário fora da SEPA. Em todo o caso, o dinheiro é creditado, no máximo, em quatro dias úteis.
Alternativas low-cost: o caso da Transferwise
Para lá dos bancos e das respetivas taxas e comissões, têm surgido no mercado opções alternativas para enviar dinheiro de um país para o outro. É o caso da Transferwise, uma instituição que oferece transferências internacionais a baixo custo e com prazos mais acelerados.
As transferências pela Transferwise são feitas pela internet e de forma muito intuitiva. Basta que remetente e destinatário se registem e são-lhes atribuídas contas bancárias com números de registo internacionais. Para transferirem dinheiro entre si, indicam os dados do outro, apontam o valor a transferir e autorizam a operação. O dinheiro passa imediatamente para o outro lado.
Além da rapidez e da facilidade, a Transferwise tem a vantagem dos custos reduzidos. Apostando na transparência total, a instituição divulga diariamente as taxas de câmbio praticadas e os custos específicos de cada transferência antes de ela acontecer.
Pode não ser uma substituta total da sua conta à ordem num banco português, mas é, sem dúvida, uma opção a considerar quando precisa de fazer circular o dinheiro para lá da fronteira (dentro e fora da SEPA).